人民银行推动存量贷款定价基准转换-四川电视台新闻频道
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定价LPR-人民银行推动存量贷款定价基准转换-四川电视台新闻频道

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武汉商业今日重启

原標題:存量浮動利率貸款「換錨」在即,各大銀行負責人熱議!

也請客戶充分了解定價基準轉換的意義、轉換原則和自身權益,根據人民銀行公告和各銀行通知,及時與銀行協商辦理存量貸款定價基準轉換相關事宜,如有任何疑問,可前往業務辦理機構或撥打銀行全國統一客服電話進行諮詢。

為落實《公告》要求,推動存量貸款定價基準平穩轉換,建設銀行將按照「充分協商、保障客戶權益、簡便易行」的原則,做好轉換計劃制定、合同條款變更、系統配套改造、客戶公告和答疑、輿情處理等工作,按照公告要求的時間表穩妥推進。

穩妥推進有序落實加大對實體經濟支持力度

民生銀行上述負責人表示,在推進新發放貸款參考LPR定價中,民生銀行已經積累了寶貴經驗。目前新發放貸款合同修訂和信息系統改造工作已全面完成,實現了LPR浮動利率貸款的自動準確計價,為存量貸款定價基準轉換工作打下了堅實基礎,可以說已經做好充分準備。

民生銀行資產負債管理部負責人表示,《公告》具有重大意義。8月17日人民銀行宣布推進LPR改革以來,銀行新發放貸款已主要參考LPR定價。但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價,不能及時反映市場利率變化,不利於保護借貸雙方的權益。本次存量轉換安排既是深化LPR改革的重要一步,也是以改革的方式推動降低實體經濟融資成本的重要舉措。當前市場利率總體下行,相比貸款基準利率,LPR更能反映市場供求變化情況,存量貸款定價基準轉換后,預計存量貸款的利率也會隨市場利率變動,有利於降低企業融資成本。

建設銀行有關負責人表示,8月份LPR改革以來,已有接近90%的新發生貸款參考LPR定價,當前推動存量改革的時機已經成熟,可以說是水到渠成。LPR改革既充分考慮了商業銀行的承受能力,按照「先增量試點、后存量並軌」的路徑穩步推進,也充分考慮了銀行經營現狀和維護客戶關係的需要,給銀行和客戶預留了充分的準備期。目前看,存量改革對銀行的影響可控,從長遠來看,改革有利於提高銀行自主定價能力,為銀行業長期健康發展奠定了良好的基礎。

建設銀行有關負責人表示,人民銀行推動存量貸款定價基準轉換,是貸款利率「兩軌合一軌」工作的重要一步,也是利率市場化改革的關鍵一環,意義重大。存量貸款按照LPR定價, LPR引導融資成本下行的有效性將進一步增強,將會帶動整個社會融資成本出現明顯下行,有助於「穩增長」。

根據《公告》,存量浮動利率貸款是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款(不包括公積金個人住房貸款)。目前央行並未披露上述貸款規模。不過,根據央行數據,11月末,我國本外幣貸款餘額157.56萬億元。

業內專家表示,要在6個月時間里完成大規模存量浮動利率貸款「換錨」,部分銀行或將面臨較大壓力,特別是此次「換錨」涉及到周期長、存量巨大的個人住房貸款。數據顯示,2018年末,個人住房貸款餘額為25.8萬億元。

一是在新發放貸款已90%參考LPR定價的基礎上,本次公告完成了存量貸款向LPR定價轉換,進一步疏通了市場利率向存量貸款利率的傳導機制,全面推動貸款市場化定價。

三是本次公告明確存量商業性個人住房貸款按照「等幅轉換」的原則轉換,確保個人住房貸款在轉換時點的利率水平保持不變,同時在2020年3月-8月之間任意時點轉換,均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值,加點數值不受轉換時點的影響,便於客戶理解,也便於商業銀行推動利率轉換工作。

「換錨」將於2個月後開始,商業銀行怎麼看、怎麼辦?

二是本次公告明確存量浮動利率貸款定價形式為LPR基準加減點,且加點數值在合同剩餘期內維持不變,在市場普遍預期LPR下行情況下,新發放貸款利率跟隨LPR下行的同時,存量貸款利率也將跟隨下行,強化了LPR對貸款利率的指導作用,有利於進一步降低企業融資成本。

為深化利率市場化改革,進一步推動貸款市場報價利率(LPR)運用,12月28日,人民銀行發佈《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》(以下簡稱《公告》),推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。《公告》顯示,轉換工作自2020年3月1日開始,原則上應於2020年8月31日前完成。

民生銀行方面則表示,接下來,該行將嚴格按照人民銀行公告要求,儘快制定工作方案,包括系統配套、人員培訓等,穩妥有序推進存量轉換工作,與客戶按市場化原則協商確定具體轉換條款,並在雙方協商一致的前提下,儘可能以簡便易行的方式變更原合同條款,充分保障金融消費者權益,切實推動降低企業融資成本。

建行上述負責人表示,銀行是降低實體經濟融資成本傳導機制中非常重要的一環,將繼續發揮好為實體經濟提供融資的關鍵作用。在LPR改革的背景下,一方面要堅持服務實體經濟的初心使命,以高度負責的態度,貫徹落實好黨中央、國務院決策部署,穩妥做好存量貸款定價基準轉換工作,加大對實體經濟的支持力度;另一方面要更加重視長期可持續發展,進一步提升風險定價能力和利率風險管理能力,堅持穩中求進,穩健經營,打造核心競爭力。

降成本穩增長意義深遠招商銀行總行資產負債管理部總經理彭家文稱,人民銀行發佈此次公告水到渠成,是對LPR改革的進一步完善,推動了利率市場化改革進一步深化。具體來看:

彭家文表示,下一步,招商銀行將緊鑼密鼓,加快推進各項工作。按照人民銀行30號公告的要求,進一步細化和明確招商銀行的落地實施方案,加快修訂合同,評估存量貸款定價基準批量切換的系統影響,儘快制定改造計劃並加緊實施。針對不同客戶、渠道的特點,提前布置,確保利率調整信息及時準確全面傳達至每一位客戶。從3月1日起,招商銀行將按要求正式啟動存量貸款定價基準轉換工作,積極穩妥,合理有序,分步驟、分批次實施,做好客戶溝通和解釋。同時,加快適應LPR的市場化定價方式,打造適應LPR改革后的貸款綜合定價機制,提高利率風險應對能力,在有效平衡風險和收益的前提下靈活運用表內外主動管理措施對沖利率風險。加快客戶結構調整和優化資產配置組合管理,提升自身競爭實力和服務實體經濟能力。

影響可控時機成熟已做好準備彭家文表示,招商銀行已經未雨綢繆,提前做好了存量貸款定價基準轉換的應對準備。信貸系統定價基準批量轉換改造工作積極推進,存量貸款合同文本利率條款已作了系統梳理,在新版合同中增加對定價基準轉換的提前約定,並且已經提前準備客戶通知方案以及對客標準解答。同時,在新發放貸款中盡量參考LPR定價,截至12月27日當月新發放貸款以LPR為定價基準的佔比約94%,也有利於減輕後續存量貸款定價基準轉換的壓力。

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